Si les sirènes « court-termistes » des comptes à terme ou des livrets réglementés peuvent sembler attractives dans le contexte économique mouvementé que nous rencontrons actuellement, il est important de se remémorer les avantages de l’assurance vie et de ne pas « réagir à chaud ».
Si vous avez choisi de souscrire un (ou plusieurs) contrat d’assurance vie, c’est bien parce que cela s’inscrit dans une stratégie patrimoniale réfléchie car, oui, un contrat d’assurance vie possède de vrais « + » que vous ne retrouverez pas dans un compte à terme, livret réglementé ou autre produit financier du même type.
Continuité & pérennité
Parmi les piliers de la stratégie patrimoniale : l’assurance vie. Pourquoi ? Parce qu’elle sait allier pérennité et souplesse, vous permettant ainsi une vision moyen-long terme sans pour autant bloquer le patrimoine financier que vous y investissez.
L’assurance vie s’inscrit donc en complémentarité de ce que vous pouvez détenir par ailleurs et vous permet de diversifier votre politique d’investissement. Il est donc essentiel de préserver cette diversité tout en cohérence qui fait la pérennité de votre stratégie patrimoniale.
Chez Swiss Life, avec nos contrats d’assurance vie, vous avez la possibilité de décider de ce qui vous convient le mieux en fonction de votre actualité personnelle comme professionnelle, de vos choix de vie et de vos projets d’avenir. Grâce à l’écoute de votre conseiller, vous bénéficiez de conseils personnalisés pour des choix éclairés et adaptés à vos souhaits et besoins.
« Vous accompagner dans la diversification de votre épargne, garante d’une performance sur le long terme »
Pour 2022, le taux de rendement net de notre fonds euros (actif général) s’est établi entre 1,70% et 3,05% pour nos clients Gestion Privée*. En 2023, ils pourront bénéficierer également de bonus pouvant aller jusque +2,60% concernant le fonds euros (sous conditions).
(*) Clientèle dont le foyer fiscal détient des contrats ayant un encours total supérieur à 250 000 euros.
Le saviez-vous ? Le rendement annoncé d’un compte à terme n’est garanti que si la durée initialement convenue est respectée, sans rachat pendant la dite période, et ce quels que soient la durée et le type de taux proposés par votre banque dans le cadre de ce compte à terme.
Succession & Fiscalité
Outre le fait que vous avez la capacité d’épargner sans limite de montant et de décider de la nature de vos investissements et de leur mode de gestion, l’assurance vie vous permet de détenir autant de contrats que vous le souhaitez, avec des avantages non-négligeables en matière de fiscalité et de succession.
Côté fiscalité, les produits (ou plus-values) imposables réalisées dans le cadre de ces contrats bénéficient d’un abattement. .
=> Tout comprendre sur la fiscalité de l'assurance vie
Côté succession, l’assurance vie bénéficie d’une optimisation fiscale très importante (même pour un investissement après 70 ans, cela reste plus favorable), contrairement aux comptes à terme et aux livrets réglementés qui, en cas de décès de leurs détenteurs, sont soumis aux droits de succession traditionnels.
L’assurance vie vous permet ainsi de mieux doter vos bénéficiaires, qu’ils soient parents proches ou pas, grâce à cette fiscalité spécifique très avantageuse au moment de votre décès et donc de la succession. Prenons un exemple :
Le saviez-vous ? Contrat de capitalisation & fonds euros
Les personnes morales patrimoniales peuvent opter pour des souscriptions 100 % fonds euros dans le cadre de nos contrats de capitalisation.
Un conseiller Swiss Life est à votre disposition pour vous accompagner : n’hésitez pas à le contacter. Il saura vous écouter et, en fonction de votre situation, vous proposer des solutions sur-mesure.